Fritidshusförsäkring 2026 — jämför skydd för sommarstuga och stuga

Vad är en fritidshusförsäkring?

Fritidshusförsäkring är en variant av villaförsäkring anpassad för hus som inte används som permanentbostad. Den täcker byggnaden, tomten och lösöre på samma sätt som en vanlig villaförsäkring, men har särskilda villkor för perioder då huset står tomt. Försäkringen behövs så snart du äger ett hus avsett för fritidsbruk: sommarstuga, fjällstuga, jaktstuga eller övernattningsstuga vid båtklubben.

Skiljelinjen mot villaförsäkring är inte alltid självklar. Bor du i huset stora delar av året och har det folkbokfört som permanentbostad är det villaförsäkring som gäller. Är huset folkbokfört som fritidshus eller om du bor där bara på lov, helger och sommar är det fritidshusförsäkring. Vid tveksamhet är det folkbokföringsadressen som styr.

Vad ingår i en fritidshusförsäkring?

Standardvarianten brukar omfatta:

• Byggnadsförsäkring för stugan, gäststuga och uthus på tomten.
• Lösöre: möbler, husgeråd, elektronik och kläder som finns i stugan.
• Skydd vid brand, vatten, inbrott och naturskador.
• Ansvarsskydd och rättsskydd som privatperson kopplat till fritidshuset.
• Maskin- och installationsskydd för värmepump, vitvaror och ventilation.
• Skydd vid skadegörelse och inbrott även när huset står tomt.

Som tillägg kan du teckna allrisk (drulle), utökat reseskydd, småbåtsförsäkring för båten vid bryggan och utökat skydd för uthyrning via plattformar som Stugknuten eller Airbnb.

Vinterskydd och uppvärmning

Vinterskydd är en av de viktigaste delarna i en fritidshusförsäkring. Frysskador i ledningar och radiatorer är en av de vanligaste skadeanmälningarna och tillsammans med vattenläckage står de för en stor andel av utbetalningarna. Bolagen ställer därför villkor på att huset är värmt eller avtappat under vintermånaderna. Om du inte håller huset uppvärmt till minst 12 till 15 grader under december till mars måste vatten och avlopp tappas av enligt bolagets anvisningar.

För dig som inte besöker stugan på vintern är det avtappning som gäller. Det innebär att vatten töms från ledningar, varmvattenberedare, vattentoalett och eventuella diskmaskiner. Avtappningen ska göras enligt anvisningar och dokumenteras. Vid en frysskada vill bolaget se att åtgärden vidtagits korrekt. För dig som håller stugan uppvärmd är det viktigt att larma upp vid strömavbrott. Flera bolag erbjuder rabatt om du har en larmtjänst som meddelar om temperaturen sjunker under tröskelvärdet.

Stöldskydd för avlägset hus

Ett tomt fritidshus är en mer exponerad miljö än ett bebott. Stöld- och skadegörelsestatistiken visar att risken är högre per kvadratmeter än för permanentbostäder. Försäkringsbolagen har därför särskilda krav på inbrottsskydd: godkända lås på alla ytterdörrar, fönster i markplan med rejäla beslag och ofta krav på att verktyg, motorgräsklippare och annan attraktiv lösegendom förvaras inlåst i ett separat rum.

Ersättningsnivån för stöldgods i fritidshus är ofta lägre än för permanentboende. Många bolag har ett tak på 20 000 till 50 000 kronor för stöldgods från obevakat fritidshus, medan motsvarande summa för permanentbostaden kan vara obegränsad upp till hushållets totala lösöresvärde. Det är värt att överväga vad du faktiskt har i stugan och om vissa värdesaker bör tas hem under långa perioder utan besök.

Allriskskydd och utökat skydd

Allrisk (drulle) för fritidshus täcker plötsliga och oförutsedda skador, precis som i en vanlig hemförsäkring. Klassiska skadesituationer i stugmiljö är att tappa något i bastun, slå hål i ett fönster vid målning eller råka skada parketten vid renovering. Allrisken är värd att överväga särskilt för stugor med renoverad interiör eller dyrare inredning.

Utökat skydd för fritidshus inkluderar ofta ett bredare maskinskydd för värmepumpen och en längre avskrivningstid på elektronik och vitvaror. För stugor med bergvärme eller luft/vatten-värmepump är det extra värt att se över maskinskyddet. Ett kompressorhaveri kan kosta 40 000 till 80 000 kronor att åtgärda och standardvillkoren har inte alltid hela summan.

Båtkrok, växthus och annat på tomten

Liksom för villaförsäkringen täcks vanligen alla byggnader på tomten som står med i försäkringsbrevet. Friggebod, attefallshus, gäststuga, växthus, bastubyggnad och förråd ingår om de är upptagna i brevet. Bygger du nytt eller flyttar in i ett hus med befintliga byggnader är det värt att kolla att samtliga är listade. Annars kan en stormskada på växthuset eller en brand i bastun stå dig dyrt.

För båt vid bryggan gäller särskilda regler. Mindre roddbåtar och kanoter är ofta täckta i grundförsäkringen, medan motorbåtar och seglare kräver egen båtförsäkring. Ankarboj, brygga och båtkrok är delar av tomtens fasta inredning och täcks om de specificeras i försäkringsbrevet. Vid större brygga eller en bryggdäcksanläggning är det värt att uppdatera värdet i brevet. En stormskada på en större brygga kan kosta 50 000 till 150 000 kronor.

Inboendetillägg och uthyrning

Inboendetillägget gäller för dig som har stugan registrerad som fritidshus men ändå bor där längre perioder. Det är ovanligt och de flesta bolag rekommenderar i stället att huset folkbokförs som permanentbostad om du bor där mer än ett par månader om året. Vid uthyrning till semestrande gäster (Stugknuten, Airbnb, vän till vän) gäller särskilda regler. Standardvillkoren utgår från egen användning, och vid uthyrning utan anmälan riskerar försäkringen att fungera dåligt vid skada.

Anmäl uthyrning till bolaget i förväg. Flera bolag har ett uthyrningsskydd som täcker både skador orsakade av gäster och hyresbortfall vid en eventuell skada som gör stugan obeboelig. Premietillägget är oftast moderat och täcker den extra risk som korttidsuthyrning innebär.

De bolag vi följer

Hedvig

Hedvig har en fritidshusförsäkring med samma digitala upplägg som deras hemförsäkring. Allriskskyddet ingår från grundnivån, åldersavdragen är generösa och skadeanmälan görs i appen. Premien är konkurrenskraftig för stugor i mellanstort prissegment och hela tecknandet är digitalt.

Svedea

Svedea är ett specialistbolag som länge funnits inom fritidshus. Försäkringen är paketerad i tre nivåer där allrisken ingår från mellannivån. Svedea har också ett gediget maskinskydd och lång avskrivningstid på värmepump, vilket är värt att notera för stugor med bergvärme eller luft/vatten.

Dina Försäkringar

Dina är ett kundägt bolag med stark lokal förankring. För dig som har fritidshus utanför storstadsområdena, där bolaget har lång historia, är den lokala motparten en konkret fördel vid besiktning och skadereglering. Allrisk och kollektivt skydd erbjuds som tillval.